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Banche col freno a mano tirato sui mutui, ok gli affitti

by Andrea Saporetti
on Gennaio 15, 2013
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Gennaio, tempo di previsioni sull'andamento del mercato immobiliare nel 2013. Non sono previste variazioni nelle politiche di credito delle banche, che manterranno una linea molto prudente nell'erogazione dei mutui per l'acquisto della casa. Per le tante famiglie che non riusciranno ad accedere al sistema bancario, gli affitti rimarranno il migliore paracadute

La BCE presta denaro liquido alle banche a tassi stracciati. Le banche lo prestano a famiglie, per l'acquisto della casa. Il mercato immobiliare delle compravendite riparte e, con questo, l'economia nel suo complesso.

Un'equazione semplice, ma che non sta funzionando. Dove si incaglia il meccanismo?

SAPO 2013-01 Banche frenano mutui 2013Gli operatori di mercato sono concordi: la politica di finanziamento delle banche sta diventando un vero collo di bottiglia per l'economia. Le banche attingono fondi dalla BCE a tassi di interesse ai minimi storici (0,75%), ma quando è ora di impiegarli preferiscono rischiare il minimo indispensabile. Non riversano i fondi ricevuti dall'Europa su famiglie e imprese, ma preferiscono acquistare i più sicuri titoli di Stato. Ottengono denaro a tasso basso e ne ricavano rendimenti in ogni caso più elevati, concentrandosi su politiche di bilancio molto conservative.

I più comprensivi trovano l'origine di questo atteggiamento nella necessità di adeguarsi agli standard bancari fissati da Basilea 3. I più critici identificano la causa di tale strategia nell'opportunità di fare profitti facili e sicuri, sfruttando la generosità della Banca Centrale Europea ed infischiandosene del fabbisogno di liquidità delle famiglie.

Quale che sia il motivo di fondo, non possiamo che prendere atto che, dopo la crisi dei mutui subprime in USA, nulla sarà più come prima nel settore dei mutui. Le banche non rischieranno nel concedere mutui "facili" alle famiglie, ma proseguiranno ancora per un bel pezzo nella politica di rigidità nelle erogazioni di mutui. Quindi, rimarrà bassa la quota di valore dell'immobile finanziabile (60%? Pochi si spingono oltre), si manterrà elevato il tasso di interesse richiesto sui pochi prestiti concessi, continueranno ad essere rigidi i criteri assuntivi (nonostante la disoccupazione giovanile sia ai massimi dell'ultimo decennio nel nostro Paese e la scarsa occupazione degli under 35 sia in gran parte non a tempo indeterminato). Difficile pensare che, finché l'economia non ritroverà un vero slancio, qualcosa possa cambiare sul fronte banche.

SAPO 2013-01 Previsioni domanda offerta affitti 2013Di conseguenza, le previsioni per il comparto mutui sono, anche per il 2013, negative – o, per i più ottimisti, stabili, rispetto però ad un 2012 di forte contrazione. Dopo un anno di significativa riduzione delle erogazioni (-49,6% a settembre, trend proseguito durante l'ultimo trimestre), la domanda di mutui ancora debole e l'offerta bancaria decisamente rigida non possono che condurre ad un outlook per il 2013 di consolidamento dei magri risultati del 2012. L'analisi CRIF, condotta assieme ad Assofin e Prometeia, prevede per l'anno appena iniziato un aumento delle erogazioni che non supererà il +0,9%: un quadro di stabilità, quindi, rispetto al 2012, annus horribilis del comparto dei mutui.

Gli affitti rimangono la soluzione paracadute per le tantissime famiglie che, per scelta o per mancanza di requisiti per l'accesso al mutuo, sono costrette a cercare una soluzione abitativa alternativa all'acquisto. Non a caso le elaborazioni dell'Ufficio Studi Solo Affitti segnalano che la domanda di affitto, nelle previsioni delle agenzie del franchising situate nelle principali città italiane, sia nel 93% dei casi stabile o in aumento. Allo stesso modo, il 91% degli operatori coinvolti nella rilevazione ritiene di mantenere costanti o aumentare il numero di contratti di affitto gestiti durante il 2013.

Non sarà la migliore delle equazioni per il nostro Paese, ma per il momento quella prevista è: mutui ancora fermi, affitti in crescita.

Presentazione Autore
Andrea Saporetti

Laureato in economia, da sempre interessato a qualsiasi cosa sia misurabile. L'innata passione per la statistica e lo stile descrittivo a metà tra il magniloquente ed il prolisso fanno di lui il blogger più alternativo dell'ultimo decennio. L'impegno nel volontariato e la passione per la letteratura russa completano la sua immagine giovane e dinamica.


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